L’acquisto a rate è un accordo. Consente l’acquisto a credito di un bene di consumo costoso. L’acquirente deve quindi versare un acconto sull’acquisto e il saldo dell’importo dovuto viene saldato con pagamenti rateali, oltre agli interessi. È simile a un piano di pagamento rateale con un’eccezione: la proprietà dell’oggetto acquistato non viene completamente trasferita all’acquirente fino a quando non vengono effettuati tutti i pagamenti.
Sono disponibili contratti di vendita per transazioni B2B e B2C.
Elenco dei vantaggi dell’acquisto a rate
1. Gli articoli possono essere recuperati se non vengono effettuati i pagamenti.
Un contratto di acquisto rateale è vantaggioso perché riduce il rischio del fornitore per i beni di consumo coinvolti. Poiché la proprietà dell’articolo non viene trasferita ufficialmente fino a quando non vengono effettuati tutti i pagamenti, questo piano offre la protezione del fornitore per un articolo non assicurato perché può essere recuperato. Se l’acquirente non è in grado di effettuare i pagamenti, le perdite possono essere recuperate acquistando l’oggetto acquistato e rivendendolo.
2. Consente la proprietà di attrezzature nuove e migliori.
Quando si utilizza un contratto di acquisto rateale, è possibile pagare attrezzature o beni di consumo migliori rispetto a quando si trattava di acquistare l’articolo a titolo definitivo. Sebbene richieda pagamenti da parte dell’acquirente, che spesso possono richiedere anni, dà loro la possibilità di utilizzare l’oggetto immediatamente. Questo nonostante la mancanza di proprietà tecniche. Gli acquirenti sono anche responsabili delle tasse e di altri costi associati alla proprietà, riducendo ulteriormente i rischi per il venditore.
3. Distribuire i costi nel tempo.
Quando si acquistano grandi beni di consumo, è difficile per alcune aziende o famiglie ottenere il denaro per acquistare articoli a titolo definitivo. L’acquisto rateale consente di dilazionare i pagamenti nel tempo per rendere l’acquisto conveniente. Gli acquirenti possono fare affidamento sul fatto che hanno pagamenti mensili fissi che sono garantiti per non aumentare. I tassi di interesse sono fissati con un acquisto rateale al momento dell’operazione.
4. In genere, non viene addebitata alcuna imposta su un contratto di acquisto rateale.
Se il tuo paese ha un’imposta sul valore aggiunto o qualcosa di simile che viene assegnata alle transazioni, il leasing di un articolo comporterà un addebito fiscale che verrà aggiunto ai pagamenti mensili dell’acquirente. Questo problema scompare quando entra in vigore un contratto di vendita rateale. Ci sarà ancora un’imposta sulle vendite o altri addebiti fiscali anticipati come parte della transazione. Il vantaggio qui è che i venditori generalmente consentono agli acquirenti di includere il costo delle tasse nell’accordo complessivo, riducendo i costi aggiuntivi nel lungo periodo.
5. Gli acquirenti possono confrontare i prezzi per ottenere offerte migliori.
Gli acquirenti possono scegliere con quale fornitore vogliono lavorare quando effettuano un acquisto specifico. Ciò consente loro di trovare il miglior prezzo possibile sugli articoli di cui hanno bisogno. Il fornitore può offrire il finanziamento per l’acquisto a rate. Gli acquirenti possono anche assicurarsi il proprio contratto di finanziamento con il processo di acquisto rateale, offrendo loro ancora più flessibilità nel luogo in cui fanno acquisti. Ciò rende più facile evitare di prendere in prestito o utilizzare i risparmi aziendali o personali per proteggere gli elementi richiesti.
6. Ci sono modi per ridurre il pagamento mensile obbligatorio.
Se un pagamento mensile sembra troppo alto, anche con un acconto, ci sono ancora opzioni disponibili per ridurre ulteriormente il costo della transazione. Un pagamento in mongolfiera è il metodo più popolare per ridurre i pagamenti mensili. Richiederà all’acquirente di effettuare un importante pagamento una tantum alla fine del contratto di acquisto rateale per finalizzare il trasferimento di proprietà. Se tale pagamento non viene effettuato, la proprietà non viene trasferita e il diritto al recupero sussiste ancora.
7. I pagamenti iniziali sono talvolta facoltativi con questo tipo di transazione.
Per le società o le famiglie con un eccellente profilo creditizio, potrebbe non essere necessario un acconto come parte del contratto di acquisto rateale. Ciò significa che è possibile portare a casa gli oggetti necessari senza pagare nulla per garantire il diritto di farlo. L’acquirente sarebbe comunque tenuto a effettuare i pagamenti mensili strutturati per evitare il recupero. Anche i pagamenti mensili con un’opzione di acconto pari a zero tendono ad essere molto più alti, quindi in genere è meglio effettuare un qualche tipo di acconto, se possibile.
8. Nella maggior parte dei casi, può essere risolto in anticipo.
La maggior parte dei contratti di acquisto rateale consente all’acquirente di risolvere il contratto in anticipo se ha i soldi per farlo. Alcuni accordi potrebbero richiedere che i pagamenti mensili continuino per 12-24 mesi per garantire che la transazione sia redditizia per il fornitore. Questa opzione è un buon modo per ridurre il costo a lungo termine dell’operazione di acquisto rateale quando può essere raggiunto.
9. Ci sono poche restrizioni per i contratti di acquisto rateale.
Usando l’esempio dell’acquisto di un’auto qui, i fornitori spesso includono clausole o condizioni sul chilometraggio nell’accordo che devono essere soddisfatte. Se queste condizioni non vengono rispettate, le spese aggiuntive diventeranno a carico dell’acquirente al termine della locazione. Un contratto di locazione a riscatto rimuove queste restrizioni, consentendo agli acquirenti di utilizzare il veicolo come proprio fino a quando non diventa loro quando effettuano l’ultimo pagamento.
Elenco degli svantaggi dell’acquisto a rate
1. Gli articoli possono essere recuperati se non vengono effettuati i pagamenti.
Esistono diverse leggi in vigore che impediscono ai venditori di ritirare determinati articoli, anche se l’acquirente è in ritardo o si rifiuta di pagare. Nello stato di Washington, ad esempio, i creditori non sono autorizzati a spostare un’altra auto per raggiungere la tua auto se hai i requisiti per il recupero. I creditori non possono far trainare un veicolo dal tuo garage. È persino vietato riprendersi se si resiste a essere presi in carico dal veicolo.
2. I pagamenti mensili spesso riflettono i rating del credito.
Per ottenere il miglior contratto di acquisto rateale, gli acquirenti devono avere un forte profilo creditizio. Se non hanno un profilo forte, i fornitori possono decidere di non collaborare con l’azienda o la famiglia cercando di effettuare un acquisto. Quelli con punteggi di credito scadenti scopriranno che se vengono approvati, i tassi di interesse saranno più alti che se avessero un buon credito. Durante la durata di un contratto di acquisto rateale, un tasso di interesse più elevato può comportare la spesa di migliaia di dollari aggiuntivi per l’articolo.
3. Forza la transazione a costare più di quanto costerebbe altrimenti.
Anche con un solido anticipo sulla transazione, i tassi di interesse in un contratto di acquisto rateale faranno sì che il costo finale dell’articolo sia più elevato rispetto a se fosse stato acquistato a titolo definitivo. Nel corso di un contratto di 5 anni, ad esempio, il costo finale di un veicolo da 21.000 dollari può superare i 30.000 dollari quando si sommano tutti i pagamenti. Alcuni acquirenti possono beneficiare di finanziamenti a basso costo o a costo zero per ridurre questo problema, sebbene per l’affare medio, questo svantaggio sia vero.
4. Il mancato pagamento dei pagamenti richiesti riduce il rating del credito.
Un contratto di acquisto rateale viene generalmente segnalato alle principali agenzie di segnalazione creditizia, anche se si tratta di una transazione B2B. Se l’acquirente non effettua un solo pagamento, questo fatto verrà segnalato. L’impatto del ritardo di pagamento può influire sulla capacità dell’acquirente di effettuare un altro acquisto rateale in futuro. Se si verifica un recupero, questo problema potrebbe rimanere nel rapporto di credito dell’azienda o dell’individuo fino a 7-10 anni in alcune giurisdizioni. Per questo motivo, è imperativo che gli acquirenti siano proattivi con i loro accordi di acquisto rateale se non sono in grado di effettuare un pagamento in tempo.
5. Generalmente sono disponibili meno sconti.
Rispetto a un contratto di locazione o acquisto definitivo, vengono generalmente offerti meno sconti agli acquirenti che perseguono un contratto di acquisto rateale. Questo perché ci sono più rischi associati a quel tipo di transazione. Con un contratto di locazione, i consumatori pagano l’ammortamento dell’articolo. Con un acquisto diretto non si corre alcun rischio per il fornitore, consentendo la possibilità di ulteriori sconti.
I vantaggi e gli svantaggi dei contratti di acquisto rateale creano un vantaggio reciproco per tutte le parti coinvolte. Gli acquirenti hanno l’opportunità di utilizzare ed eventualmente possedere apparecchiature che potrebbero non essere in grado di acquistare immediatamente. I fornitori traggono vantaggio dalla possibilità di vendere più articoli mantenendo la proprietà tecnica su di essi per ridurre il rischio. Tutti gli elementi di una transazione dovrebbero essere esaminati attentamente prima di firmare qualsiasi cosa per garantire che si possano ottenere i migliori risultati possibili.