Mentre il mondo si sposta da una società basata principalmente sul contante, le transazioni digitali, dall’acquisto alla gestione dei conti, stanno diventando la nuova normalità. Ciò include l’online banking. Molte banche, cooperative di credito, carte di credito e altri istituti finanziari consentono ai consumatori di gestire comodamente i propri account su smartphone, tablet o PC. Come per ogni nuova normalità, ci sono molti vantaggi da considerare, ma ci sono anche degli svantaggi che devono essere valutati.
Stai pensando di passare a una piattaforma bancaria online per le tue esigenze finanziarie? Quindi, ecco alcuni dei punti chiave da considerare.
Quali sono i vantaggi dell’online banking?
Il vantaggio principale dell’online banking è che consente l’accesso alle informazioni del tuo conto 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana. I consumatori possono trasferire fondi da un conto all’altro, accedere alla cronologia delle transazioni o persino richiedere nuove linee di credito a loro piacimento. Invece di aspettare l’apertura dell’istituto finanziario, i consumatori possono ricevere aggiornamenti immediati in tempo utile. Questi sono gli altri vantaggi.
1. Gli estratti conto non vengono emessi su supporto cartaceo.
L’IRS raccomanda alle piccole imprese di tenere a disposizione fino a 7 anni di documentazione in caso di audit. Per una ditta individuale, ciò significa avere dichiarazioni cartacee 7×12 che contengono informazioni che potrebbero essere utilizzate per il furto di identità. L’online banking non elimina completamente il rischio, ma lo riduce al minimo. Aggiungete il fatto che la carta non viene più utilizzata per aiutare l’ambiente e questo fa bene all’uomo.
2. Molte piattaforme offrono pagamenti automatici.
Molte persone pagano le bollette una o due volte al mese dopo aver ricevuto uno stipendio. Questo è un processo che può richiedere ore. Dall’accesso ai siti Web di pagamento alla scrittura di assegni alla corsa all’ufficio postale per i francobolli, è un processo meno conveniente che è richiesto al 100%. I pagamenti automatici possono essere spesso impostati tramite piattaforme bancarie online in modo che le fatture vengano pagate ogni mese, anche se una transazione ACH non viene avviata tramite il provider.
3. L’online banking può spesso essere sincronizzato con un software finanziario.
La chiave per un budget di successo è tenere traccia delle transazioni finanziarie su ogni riga. Rientri nella quantità di carburante assegnata per il mese? Per la spesa? La bolletta è andata fuori controllo? Poiché le piattaforme bancarie online possono essere sincronizzate con il tuo software di finanza personale, è più facile rispettare il budget perché gli aggiustamenti vengono effettuati in tempo reale. Sai sempre dove sei e cosa fare.
4. È possibile creare avvisi di saldo.
Il problema con il superamento del saldo non è che è stata mancata una stima di bilancio. È il fatto che di solito ci sono commissioni associate a un saldo troppo basso. L’impostazione di avvisi che ti informano quando ti stai avvicinando ai tuoi limiti può fare molto per gestire le tue finanze. Puoi persino creare avvisi per informarti sui tipi specifici di transazioni che si verificano se sei preoccupato per le abitudini di spesa personali.
5. Aiutano a gestire le attività banali della gestione dell’account.
Se hai mai trascorso 30 minuti in attesa cercando di riordinare gli assegni, il modulo di richiesta di 30 secondi tramite l’online banking è un vero vantaggio. La pianificazione del trasferimento avviene in pochi secondi. Molte piattaforme online consentiranno persino ai titolari di account di visualizzare le immagini di controllo per assicurarsi che qualcosa sia stato approvato.
6. C’è sempre un qualche tipo di accesso ovunque ci sia una connessione Internet.
Che tu sia su un computer privato o pubblico, hai accesso ai tuoi servizi bancari finché hai accesso a Internet. Ciò consente l’accesso globale alle informazioni sull’account, se necessario, rendendo più semplice ed economico trasferire fondi, trasferire denaro a una banca locale o altri servizi finanziari che potrebbero essere necessari durante il viaggio. Significa anche che i trasferimenti B2B possono essere effettuati più facilmente, fornendo una migliore facilitazione per gli accordi commerciali quando si verificano.
7. I depositi nelle piattaforme bancarie online sono generalmente assicurati.
La maggior parte degli istituti finanziari tratta le proprie piattaforme bancarie online come fanno con qualsiasi altro conto. Se è disponibile l’assicurazione, questi conti sono protetti fino all’importo massimo consentito dalla legge. Tuttavia, non tutte le piattaforme bancarie online sono assicurate, quindi spetta al titolare del conto eseguire la dovuta diligenza prima di aprire un conto presso un istituto finanziario per garantire che il proprio denaro sia protetto.
8. È una forma di banca più veloce.
L’intero processo di banking online è di solito molto più veloce rispetto a quando viene eseguito di persona. Richiedere un prestito può essere fatto in pochi minuti grazie alla facilità di compilazione dei moduli online. Con le informazioni del browser salvate, può succedere anche in pochi secondi. Gli investimenti possono essere verificati in tempo reale e gli scambi possono essere effettuati istantaneamente con il clic del pulsante “acquista” o “vendi”. Le informazioni importanti sull’account sono ampiamente disponibili in formati facili da utilizzare, quindi non si perde tempo a leggere opuscoli e scartoffie infinite.
9. Molte banche online che non hanno sedi fisiche tendono ad offrire tassi migliori.
Lo stesso vale per le cooperative di credito e alcune banche tradizionali. È più probabile che siano disponibili tassi di interesse migliori sui prodotti di credito, tassi di interesse più elevati sui certificati di deposito e sui conti del mercato monetario e altri vantaggi di investimento. Questo perché l’online banking richiede meno risorse finanziarie disponibili per avere successo. A volte i conti possono anche essere aperti senza un saldo minimo e potrebbe esserci la possibilità di non avere anche commissioni di servizio.
10. Le risorse per la pianificazione finanziaria sono più disponibili.
Sai quanto dovrai risparmiare ogni mese per poter andare in pensione con i soldi che vuoi? Puoi farlo grazie alle risorse di pianificazione finanziaria di cui dispongono molte piattaforme di online banking. Dai calcolatori della pensione agli strumenti per i mutui e alle risorse fiscali, sono disponibili numerosi servizi per aiutare i consumatori a pianificare meglio le proprie finanze in modo che comprendano meglio la loro liquidità complessiva e possano pianificare in modo più accurato per il futuro.
11. È facile gestire più account.
Da un dispositivo, i consumatori possono gestire più conti bancari online contemporaneamente. Ciò consente di distribuire i beni in modo che una perdita non debba essere una perdita finanziaria completa che devasta le finanze personali. Con i browser moderni, tutti questi account possono anche essere aperti contemporaneamente con più schede.
Quali sono gli svantaggi dell’online banking?
Il principale svantaggio dell’online banking è la sua sicurezza. L’accesso agli istituti finanziari tramite una connessione dati non sarà mai sicuro al 100%. Ciò è particolarmente vero per le connessioni di telefoni cellulari o tablet. Un’intercettazione del segnale dati può trasmettere informazioni sulla password a qualcuno che sta guardando e questo è un modo rapido per subire gli effetti dannosi del furto di identità. Esistono più livelli di sicurezza per contrastare questo problema, ma le storie di esposizione dei dati di Home Depot e Target mostrano che tutto è possibile. Ecco gli altri aspetti negativi.
1. Non c’è garanzia di uptime.
Un piccolo problema tecnico può essere sufficiente per mettere offline una piattaforma di banking online per un po’ di tempo. Anche altre azioni, come la manutenzione o gli attacchi degli hacker, possono limitare o eliminare l’accesso alle informazioni sull’account per periodi prolungati. Se hai bisogno di un accesso istantaneo al tuo denaro o hai bisogno di conoscere i tuoi saldi per un pagamento di emergenza, non c’è alcuna garanzia che lo avrai. Molte piattaforme online offrono un tempo di attività del 99,999%, ma ciò significa che ci saranno sempre interruzioni ad un certo punto.
2. La navigazione nel sito può essere piuttosto difficile.
L’esperienza utente di alcuni siti di servizi bancari online può essere piuttosto confusa. A volte l’accesso all’account avviene dai menu della barra laterale. Alcuni siti non dispongono di versioni mobili e dispongono di applicazioni Flash che non possono essere lette da determinati dispositivi mobili. Potrebbero essere necessari più passaggi per accedere a componenti specifici di un account che non sono sempre ben documentati. Sebbene molti utenti possano aggirare questo svantaggio con un po’ di addestramento alla navigazione, alcuni utenti potrebbero essere scoraggiati dalla difficoltà.
3. L’online banking fornisce un certo livello di apprensione all’utente.
Anche se i consumatori si fidano dei vantaggi dell’online banking, tale fiducia non elimina sempre l’apprensione. Avere così tanto accesso a così tante informazioni personali con solo un paio di clic del mouse può essere troppo fastidioso per alcune persone. Per gli imprenditori, le finanze vitali sono esposte online attraverso questo processo e per coloro che sono abituati alle operazioni bancarie di persona, questa ansia può essere difficile da ignorare o superare.
4. Non è sempre accessibile.
Sebbene l’accesso a Internet sia saturato al 90% negli Stati Uniti, questo è ancora il 10% del paese che non ha accesso online. Nessun accesso online significa che non è possibile accedere alle funzioni di online banking. Per il resto del mondo con tassi di saturazione inferiori per Internet, il problema è ancora maggiore. Questo svantaggio colpisce soprattutto coloro che vivono o lavorano in regioni rurali dove anche l’accesso cellulare è limitato. L’accessibilità può anche rendere difficile il completamento di una transazione o di una richiesta se il sito smette di funzionare. Una domanda di prestito completa al 75% e non salvata dovrà essere riavviata una volta che il sito sarà di nuovo attivo.
5. Gli errori o le frodi che si verificano possono richiedere anni per essere risolti.
Il furto di identità non è l’unico problema che devono affrontare le piattaforme bancarie online. Un errore bancario dall’aspetto legittimo può richiedere mesi per essere corretto perché i dettagli tecnici dell’errore lo fanno sembrare reale. La frode può verificarsi molto facilmente semplicemente facendo apparire una transazione avviata dall’utente. I consumatori non hanno un modo reale per verificare la stabilità di un istituto finanziario o dei suoi dipendenti, il che significa che i problemi in questo settore possono portare a un mal di testa prolungato.
6. Potrebbe esserci un servizio clienti pari a zero.
I consumatori possono accedere ai loro conti bancari quando vogliono, ma ciò non significa che ci sia sempre qualcuno che li aiuti quando accedono ai loro conti. Anche durante il normale orario lavorativo, i problemi del servizio clienti relativi all’online banking tendono a passare in secondo piano e vengono risolti quando ci sono alcuni momenti liberi durante la giornata. Alcuni titolari di conti preferiscono affrontare i problemi in modo tradizionale faccia a faccia presso l’istituto finanziario. Questo non vuol dire che tutte le istituzioni finanziarie operino in questo modo, ma c’è questo rischio.
7. Le transazioni non sono sempre immediate.
Sebbene il trasferimento di denaro possa avvenire immediatamente tramite la tua piattaforma bancaria online, potrebbe esserci un ritardo nell’effettiva attuazione di tale trasferimento. Alcune piattaforme bancarie richiedono anche fino a 10 giorni lavorativi per il trasferimento completo di determinati fondi. Ogni volta che ci sono ritardi nelle transazioni, c’è sempre la possibilità di un errore. Senza screenshot, ricevute stampate o numeri di conferma, c’è sempre la possibilità che una transazione necessaria vada persa.
8. Si perde il rapporto tra l’istituto finanziario e il titolare del conto.
I gestori di banche [o le loro controparti presso altri istituti finanziari] hanno spesso molta discrezionalità nel poter modificare i termini e le condizioni di un prodotto bancario. A volte hanno anche la facoltà di concedere prestiti o linee di credito a privati o aziende che sono leggermente al di sotto delle soglie di credito. Nel mondo dell’online banking, le normative sono rigide e ferree. Annullare le commissioni, rinunciare alle spese di servizio o dare un’occhiata al tuo quadro generale quando il tuo punteggio di credito è di 3 punti al di sotto della tua valutazione non avviene con una piattaforma online.
9. Non esiste un vero modo per depositare i soldi che hai in mano.
Se hai contanti o assegni che devono entrare nel tuo conto e sono seduti alla scrivania di fronte a te, allora devi andare da qualche parte per depositarli. Alcuni consumatori possono depositare denaro presso un bancomat o utilizzare un’app mobile per scattare una foto dell’assegno, ma non tutti gli istituti finanziari consentono questo servizio. I conti digitali come PayPal offrono trasferimenti in 3-5 giorni lavorativi da un saldo digitale a un saldo “reale”, ma non in contanti o assegni fisici.
10. È più facile spendere soldi che non sono tangibili.
Uno dei maggiori svantaggi dell’online banking è il fatto che fa sembrare il denaro non reale. Si tratta solo di cambiare i numeri sullo schermo di un computer e non di contanti. Ciò fa sembrare che il denaro trattenuto nel conto di una persona abbia meno valore e, in definitiva, significa che spendere quel denaro è più facile da fare. Risparmiare denaro è molto più difficile a meno che non venga costantemente mantenuto un budget rigoroso.
11. Phishing.
A tutti noi piace pensare di poter individuare una truffa a un miglio di distanza, ma il phishing ha successo ogni giorno. Una semplice e-mail che sembra provenire dal tuo istituto finanziario potrebbe essere tutto ciò che serve per creare un mal di testa finanziario. A volte il phishing si verifica anche sui siti di social media al giorno d’oggi. Come best practice, non fornire mai la tua password o i dettagli del tuo account a meno che non li inserirai direttamente nella piattaforma di banking online verificata.
Cosa ne pensi dell’online banking?
Questi pro e contro dell’online banking mostrano che l’accesso istantaneo ai conti personali è generalmente un’esperienza positiva. Certamente, ci sono alcuni aspetti negativi che possono svilupparsi nel tempo e in circostanze specifiche, ma la possibilità di accedere alle informazioni sull’account praticamente da qualsiasi parte del mondo in qualsiasi momento è un vantaggio difficile da ignorare per le finanze personali.
La maggior parte degli istituti finanziari offre già questo servizio. Se sei interessato a trasformare i tuoi conti in un’esperienza bancaria online, parla con il tuo istituto finanziario preferito dei passaggi per farlo accadere oggi.