C’erano 268 milioni di veicoli immatricolati sulle strade degli Stati Uniti nel 2016. Quelle auto sono coinvolte in milioni di incidenti ogni anno, causando oltre 34.000 morti e 2,2 milioni di feriti a conducenti e passeggeri. Circa 5 milioni di incidenti stradali hanno comportato danni materiali di qualche tipo.
Le statistiche del settore delle assicurazioni automobilistiche mostrano quanto sia importante per i conducenti avere una polizza per proteggere il loro benessere finanziario nel caso in cui accada qualcosa di imprevisto mentre si è in viaggio. Un prodotto completo di un fornitore del settore potrebbe aiutare una persona a coprire le proprie spese mediche, a pagare i danni alla proprietà o persino a sostituire il nuovo veicolo se dovesse succedere qualcosa per qualsiasi motivo.
L’assicurazione auto ha un prezzo che può essere elevato, a seconda della tua età e del tuo record di guida. Il costo medio di una polizza per un diciannovenne negli Stati Uniti nel 2018 è stato di $ 2.150 per gli uomini e $ 1.930 per le donne.
Statistiche importanti dal settore delle assicurazioni auto
# 1. La spesa media per l’assicurazione auto negli Stati Uniti è stata di $ 935 nel 2016, con un aumento del 5,3% rispetto all’anno precedente. (Istituto di informazioni assicurative)
# 2. I consumatori del New Jersey pagano la media più alta di oltre $ 1.309 per l’intero anno. La Louisiana è seconda con un costo medio della polizza di 1.302 dollari, seguita da New York al terzo posto con 1.301 dollari. (Istituto di informazioni assicurative)
# 3. Il costo medio per possedere e gestire un veicolo del 2018 è stato di $ 8.849, mentre il costo medio per assicurare una berlina di medie dimensioni è stato di $ 1.232. (AAA)
# 4. Dal 2007, il costo medio per assicurare un veicolo negli Stati Uniti è aumentato di oltre $ 140 all’anno. (Associazione Nazionale Commissari Assicurativi)
# 5. L’Iowa era lo stato più economico degli Stati Uniti per assicurare un veicolo, con una media di soli $ 628,10 per auto nel 2016 (Insurance Information Institute).
# 6. Solo il 25% dei consumatori afferma di fidarsi dell’idea di un’assicurazione auto peer-to-peer. La maggior parte delle persone preferisce ancora lavorare con un’agenzia in cui può ricevere in qualche modo un’attenzione personale. (Statista)
# 7. Ci sono un totale di 6,06 milioni di incidenti stradali che si verificano negli Stati Uniti ogni anno. Questi incidenti causano 3,14 milioni di lesioni che una polizza di assicurazione auto potrebbe coprire. (Statista)
# 8. Ogni anno negli Stati Uniti si verificano perdite per oltre 163 miliardi di dollari per il settore delle assicurazioni automobilistiche. (Statista)
# 9. Il premio annuale medio dell’assicurazione auto per un guidatore di 16 anni negli Stati Uniti è di oltre $ 8.200. (Statista)
# 10. Il 35% degli americani afferma di condividere i dati sulle proprie abitudini di guida con il proprio fornitore di assicurazioni auto. Solo il 27% acquisterà prodotti assicurativi di volta in volta per risparmiare denaro. (Statista)
# 11. Il 59% degli americani sotto i 35 anni afferma di ritenere che il proprio codice postale influisca sulle tariffe dell’assicurazione auto. (Statista)
# 12. State Farm Mutual ha emesso più di $ 41 milioni di premi diretti nel 2017, il che ha permesso loro di guadagnare una quota di mercato del 18% al n. 1 nel settore delle assicurazioni automobilistiche statunitensi. Berkshire Hathaway ha una quota di mercato del 12% con $ 29,5 milioni di premi emessi direttamente. Al terzo posto Progressive, con 22,7 milioni di dollari di premi e una quota del 9,8%. (Associazione Nazionale Commissari Assicurativi)
# 13. Nel 2017, l’1,1% delle persone con un’assicurazione di responsabilità civile ha avuto una richiesta di risarcimento per lesioni personali che ha elaborato attraverso la propria polizza auto. Un altro 4% che aveva questa copertura ha elaborato un reclamo per danni alla proprietà. (Associazione Nazionale Commissari Assicurativi)
# 14. Il 6,2% degli assicurati contro le collisioni negli Stati Uniti ha avuto un reclamo nel 2017, mentre il 2,9% delle persone con copertura completa ha avuto un reclamo tramite il proprio fornitore di assicurazioni. (Associazione Nazionale Commissari Assicurativi)
#quindici. La richiesta di risarcimento media per danni alla proprietà nel 2017 è stata di $ 3.638 negli Stati Uniti. Se una richiesta di risarcimento per lesioni personali è stata presentata tramite una polizza automobilistica, l’importo medio era di $ 15.270. (IO SO)
#sedici. Il sinistro medio negli Stati Uniti per collisione attraverso una polizza assicurativa è stato di $ 3.425, mentre il sinistro medio complessivo è stato di $ 1.817. (IO SO)
# 17. I conducenti negli Stati Uniti hanno percorso 3,14 miliardi di miglia nel 2015. Questo è stato un aumento del 3,5% rispetto all’anno precedente e il più grande cambiamento nella statistica negli ultimi 25 anni. (Dipartimento dei trasporti degli Stati Uniti)
# 18. Tra il 2000 e il 2014, il numero di vittime di incidenti stradali sulle autostrade americane è diminuito del 22%. I dati del 2015 mostrano un aumento del 7,7% grazie all’aumento dei livelli di gravità degli infortuni che si verificano. (Ente nazionale per la sicurezza dei trasporti)
# 19. Dal 2005, il costo medio di una causa per lesioni personali è aumentato di oltre il 32%. Anche con le caratteristiche di sicurezza aggiuntive che si trovano nella giornata dei veicoli, il costo dei sinistri aumenta a causa dell’inclusione di nuove tecnologie nel veicolo moderno. (Consiglio di ricerca assicurativa)
# 20. L’87% dei conducenti sulle strade americane si impegna in qualche tipo di comportamento rischioso quando è al volante. Il 70% ammette di parlare al cellulare mentre guida. Un altro 42% ha dichiarato di leggere e-mail o messaggi di testo mentre è in viaggio. (AAA)
# 21. Il Colorado ha avuto i più alti tassi di aumento dei costi delle polizze assicurative auto negli Stati Uniti nel 2018. I conducenti pagano il 19% in più rispetto al 2017 per i prodotti del settore. Il Montana ha registrato la più rapida diminuzione dei costi con il 21%. (La zebra)
# 22. I tassi di assicurazione auto sono aumentati in 41 stati l’anno scorso. Il marchio più costoso da assicurare è Mitsubishi, dove il costo medio è dell’8% del prezzo consigliato. Volvo è il produttore più economico da assicurare, con un tasso medio di prezzo consigliato del 4%. (La zebra)
# 23. Il veicolo più economico da assicurare negli Stati Uniti è un camion Ford F-Series, con la politica tipica che è solo il 3,95% del suo prezzo consigliato. (La zebra)
# 24. Un DUI aumenterà le tariffe dell’assicurazione auto di oltre $ 1.000 all’anno negli Stati Uniti, rendendolo il biglietto più costoso che puoi ottenere come autista. Una collisione di guasto aumenterà le tue tariffe in media di $ 617 all’anno. Anche una multa per eccesso di velocità aumenterà il costo della tua polizza di $ 341. La maggior parte delle violazioni alla guida influirà sulle tariffe assicurative per 36 mesi dopo che si sono verificate. (La zebra)
# 25. Se le tariffe dell’assicurazione auto sono costose, sposarsi è un modo per risparmiare denaro. Le coppie che si sono assicurate insieme possono risparmiare fino al 15% in alcuni stati degli Stati Uniti ogni anno. (La zebra)
# 26. Aumentare il tuo punteggio di credito di una tacca è sufficiente per abbassare i tassi di assicurazione auto del 17%. Se scegli la nostra auto usata invece di una nuova, puoi risparmiare il 12% sulla tua polizza. Se aumenti la tua franchigia da $ 500 a $ 1000, puoi anche risparmiare un ulteriore 11%. (La zebra)
# 27. Ci sono più di 400 compagnie assicurative attive negli Stati Uniti in questo momento. (La zebra)
# 28. La maggior parte degli studenti di età inferiore ai 20 anni può ottenere uno sconto sull’assicurazione auto fino al 25% se riesce a mantenere un GPA 3.0 con i propri studi. (RMIA)
# 29. I conducenti che trascorrono almeno 50 ore di formazione in un ambiente formale, come una scuola o un corso di istruzione retribuito, possono risparmiare fino al 10% sul costo della loro assicurazione auto. (RMIA)
# 30. I premi netti negli Stati Uniti per le polizze assicurative auto hanno superato $ 1 trilione dal 2015. (RMIIA)
# 31. Il 91% dei conducenti e dei passeggeri afferma di indossare regolarmente le cinture di sicurezza negli stati in cui esistono leggi principali sulle cinture di sicurezza. L’uso nazionale di questo dispositivo di sicurezza negli Stati Uniti è dell’87%. (Istituto di informazioni assicurative)
Tendenze e analisi del settore delle assicurazioni auto
Tutti i mercati degli Stati Uniti offrono un sistema speciale per garantire che l’assicurazione auto sia disponibile per coloro che non possono ottenerla nel mercato privato. Ad ogni sistema è assegnato un piano di rischio assegnato, quindi ci sono diverse differenze nell’importo addebitato per la polizza.
Poiché la maggior parte dei paesi richiede che tu abbia un’assicurazione auto come conducente, questo settore continuerà ad esistere per il prossimo futuro. Sebbene alcuni anni siano migliori di altri in termini di entrate e profitti, la struttura della politica garantisce che i fornitori possano soddisfare le normative e le aspettative del governo creando un margine per se stessi. Le previsioni a breve termine prevedono guadagni di fatturato compresi tra il 3% e il 5%.
Le previsioni a lungo termine sono più preoccupanti per il settore delle assicurazioni auto. Con l’aumento dei veicoli autonomi e delle funzionalità di guida autonoma, i cambiamenti nel settore potrebbero far diminuire l’interesse per una politica di oltre il 70%. Sempre più persone potrebbero scegliere di utilizzare i trasporti pubblici in futuro, poiché il cambiamento verso la vita urbana continua, riducendo ulteriormente la necessità di prodotti industriali.
Le persone guidano di più ora, ma le tecnologie potrebbero cambiare questa situazione entro il 2030. Fino a quando non sapremo con certezza cosa è possibile nel settore automobilistico, sarà una sfida prevedere come reagiranno i fornitori di assicurazioni auto.